副業はいくらまで稼げる？経験者が徹底解説します。

「副業って、いくらまで稼いでいいの？」

「就業規則や税務との関連性がよくわからない」

会社員として働きながら副業を考えたとき、最初に気になるのがこの疑問ではないでしょうか。

ネット上では

「〇万円までなら大丈夫」

とか

「確定申告が必要になる」

といった情報をよく目にしますよね。

ですが実際のところ、何を基準に判断すればいいのか、はっきり分からないという方も多いはずです。

結論から言えば、副業報酬に“法律上の上限”はありません。

しかし、会社員が副業で稼ぐ場合には、

そして会社の就業規則という、4つの視点を理解しておく必要があります。

この知識がないまま収入を増やしてしまうと、

「確定申告を忘れて加算税を払うことになった」

「住民税の通知で会社に知られた」

という事態になりかねません。

そこでこの記事では、副業はいくらまで稼ぐとどうなるのか？

という疑問を解消していきます。

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会社員が安心して副業を始めるために知っておくべき

などについて、順番にわかりやすく解説。

これを読むことで、明日から副業における思わぬリスクを回避して憂いを無くすことが可能になります。

ぜひ最後までお読みください。

【結論】副業はいくらでも稼いでいいが・・・

冒頭でも触れましたが、

「副業はいくらまで稼げるのか？」

という問いに対して、答えるとすれば

「法律上、副業収入に上限はないので、いくらでも稼いでいいです」

ということになります。

なぜなら、会社員であっても、個人で事業を行うこと自体は法的に禁止されてはいません。

実際に政府も副業・兼業を後押しする流れにあり、多くの企業が副業を容認する方向へと変化しています。

つまり、「いくらまでならOK」という絶対的な金額制限は存在しないということ。

このように、理論上は本業以上に副業で稼ぐことも可能です。

しかし、ここで重要なのは”現実的な制限”が存在するという点。

副業の収入額そのものよりも、税金・住民税・社会保険・会社の就業規則という4つの観点が、実質的な“壁”になります。

この点について詳しく深ぼっていきましょう。

年間「20万円」がよく話題になるのはなぜ？

副業について調べると必ず出てくるのが「20万円」という数字です。

一体なぜこの数字が出てくるのかといいますと・・

これは副業の所得（収入−経費）が年間20万円を超えると、原則として確定申告が必要になるというルールから来ています。

ここで注意すべきは、「収入」ではなく「所得」で判断されるということです。

たとえば、副業で売上が30万円あったとしても、経費が12万円かかっていれば所得は18万円になります。

ZUMI

売上だけで判断してはいけないということですね

この場合、所得税の確定申告は原則不要です。

逆に、売上が21万円でも経費がほとんどなければ、所得が20万円を超えて申告が必要になります。

つまり、ここでも「いくらまで稼げるか」という問いは、単純に売上金額だけで判断できません。

この“収入と所得の違い”を理解していないことが、最初につまずくポイントです。

見落としがちな“社会保険”への影響

副業で一定以上の収入を得ると、社会保険（健康保険・厚生年金）への影響が出る可能性があります。

会社員の場合、本業の会社で社会保険に加入していますが、副業の形態や収入規模によっては、次のようなケースが発生します。

特に注意したいのは、「副業がアルバイトの場合」です。

週の労働時間や月収が一定基準を超えると、副業先で社会保険に加入する義務が発生することがあります。

また、配偶者の扶養に入っているケースでは、年収の増加により扶養から外れる可能性もあります。

AI氏

会社員本人が世帯主である場合でも、家族構成によっては税控除などに影響がありマス

副業は「税金」だけを意識しがちですが、実は社会保険料の負担増のほうがインパクトが大きい場合もあるので注意が必要です。

副業で本当に怖いのは「国税」よりも「住民税」

次に、多くの会社員が不安に感じているのは、「会社にバレないか？」という点ではないでしょうか？

これについてもズバリ、副業が会社に知られる主なきっかけは、住民税の通知額の変化です。

なぜかというと、本業の給与以外に副業所得があると、翌年の住民税が増えるためです。

その金額が会社経由で徴収される仕組みになっている場合、経理担当者が

経理担当

ん？給与に対して住民税が高いんじゃないか・・？

と気づく可能性があります。

つまり、”20万円以下なら安心”というのは国税に対する話で、そう単純な話ではありません。

国税である所得税の確定申告が不要でも、地方税である住民税の申告が必要になるケースがあるため、正しい理解が不可欠です。

もう１つの壁になる会社の就業規則

副業を考えるうえで気にしなければならないのが、会社の就業規則ですよね。

最近は副業を認める企業が増えていますが、全てではありません。

また、

・事前申請が必要

・同業他社は禁止

・本業に支障をきたす行為は禁止

など、条件付きで認めているケースが一般的です。

あわせて読みたい

副業禁止うざいけど会社にプラスならOK？【最新事例をふまえて解説】

仮に法律上問題がなくても、就業規則に違反すれば懲戒対象になる可能性があります。

したがって、「いくらまで稼げるか」を考える前に、自社の規程を確認することが超大事です。

会社員が副業を考えるときの“4つの軸”

整理すると、副業で意識すべきポイントは次の4つです。

この4つを理解していれば、副業に取り組む不安は大きく減ります。

副業は、正しい知識さえあれば決して怖いものではありません。

ZUMI

むしろ、収入源を増やし、スキルを広げ、将来の選択肢を増やす大きなチャンスです

一方、税金などのルールは難しく、知らないまま始めるのはリスクになります。

そこで次の章では、多くの会社員が誤解している「20万円ルール」の本当の意味について、具体例を交えながら詳しく解説していきます。

副業で稼ぐうえで「20万円ルール」を正しく理解する

上記で説明した“20万円まで”という表現ですが、この情報は正確に理解しないと誤解を招きます。

会社員の場合、副業の所得が年間20万円を超えると、原則として確定申告が必要になりますが、判断基準は「収入」ではなく「所得」であるという点です。

“収入”と“所得”の違いがすべての分かれ道

「え、収入と所得って違うの？」

と思われたあなた、そうなんです・・・。

最も混乱するのがこの部分です。

※所得の計算式は所得そのものの種類によって変わります。（むずっ）

つまり、「いくらまで稼げるか？」を考えるとき、見るべきなのは売上金額ではなく“純粋な利益”ということですね。

たとえば、次のケースを見てみましょう。

このように、売上が多くても経費がかかっていれば申告不要になることがあります。

一方、売上が少なくても経費がほとんどなければ申告が必要になります。

ここを理解していないと、自分では大丈夫と思っていたのに、実は申告対象だったということも起こり得ます。

どんな副業が“どんな所得”扱いになるのか？

実は日本における所得の種類は、以下のように10種類あります。

AI氏

実はめちゃめちゃ多いんデス！

また、この10種類の所得は、それぞれ控除の仕方が異なるのも注意ポイントです。

そのうち会社員の副業は、主に以下のいずれかに分類されます。

このうち、業務委託や物販などは「雑所得」または「事業所得」に該当。

これらは、”収入−経費で所得を計算”します。

一方、アルバイトは「給与所得」扱いとなり、計算方法が少し異なります。

ただし、最終的に年間所得が基準を超えるかどうかの判断は、年間通してみないと分からない点があります。

そのため、所得で無く収入レベルで20万円というのも１つの判断軸になります。

20万円以下でも、会社では安心できない理由

副業初心者

じゃとりあえず20万円以下なら完全に何もしなくていいね！

・・というわけではないのが複雑なポイント。

次は会社のことを考えねばなりません。

よくある誤解は次の通りです。

❌ 20万円以下だから申告は一切不要

❌ 会社にバレることはない

ですが実際には、

といった例外があります。

つまり、「20万円」という数字はあくまで“所得税の確定申告が原則不要になる基準”にしか過ぎないということです。

【補足】副業収入が増えた場合の税負担イメージ

”副業で稼いでいく中で”税金で損をしないか”という点について、補足します。

結論、副業で所得が増えれば、その分に対して所得税と住民税が課税されます。

ただし、日本の所得税は累進課税制度なので、副業分だけが急激に高税率になるわけではありません。

たとえば、

• 本業年収400万円の会社員が、副業で所得30万円を得た

この場合副業分に対してかかる税率は、本業の課税所得に応じた税率で計算されます。

つまり、「副業で稼いだらめちゃめちゃ税金で取られる」という極端な話ではありません。

正しく申告して問題なく収入を増やせるのでご安心ください。

ここまでを整理すると、答えはこうなります。

これらを踏まえて

「副業はいくらまで稼げるか？」

という問いの正しい答えは、

「稼げるだけ稼げる。ただし、会社税務ルールを守ることが前提。」

ということです。

次の項目では、副業における会社への影響について解説していきます。

副業が会社にバレるのはなぜ？住民税の仕組みと正しい対処法

副業はいくらまで稼げる？と同じくらい多いのが、

「いくらまでだったら会社にバレませんか？」

という質問です。

結論から言うと、副業そのものが自動的に会社へ通知される仕組みはありません。

しかし、いくらであっても住民税の納付によってバレる可能性があるのは事実です。

そのため、副業を安心して続けるためには、住民税の仕組みを理解することが不可欠です。

会社に知られる主な原因は“住民税の特別徴収”

会社員の住民税は、通常「特別徴収」という形で給与から天引きされています。

会社が従業員の住民税をまとめて納める仕組みです。

これは本来、わざわざ自分が住民税を納める手間を省いてくれる良い仕組みです。

ところが問題は、副業で所得が増えた場合ですね。

副業分の所得が加算されると、翌年の住民税が増額されます。

副業分の収入も込みで会社が把握するので、会社の経理担当が気づく可能性があるということです。

先に示した通りこれが、副業がバレる典型的なパターンになります。

ZUMI

なので、この”特別徴収”を何とかしなければならないわけですね

確定申告時の“徴収方法”選択がカギ

副業による住民税の支払い方法は、確定申告の際に選択できます。

副業分の住民税を普通徴収にすれば、会社の給与天引き額に反映されません。

ただし注意点があります。

AI氏

日本では特別徴収を推奨しているんデス

つまり、「普通徴収を選べば100％安心」というわけではありませんが、実務上は最も現実的な対策になります。

20万円以下でも住民税申告は必要

所得税の確定申告が不要（所得20万円以下）の場合でも、住民税の申告が必要になるケースがあります。

ここが盲点で

「20万円以下＝何もしなくていい」

という理解は間違いです。

もし住民税申告をしないと、

• 追徴課税
• 延滞金
• 意図的な無申告と見なされるリスク

が発生する可能性があります。

AI氏

お住まいの自治体のHP等で確認シマショウ

いずれにしても、金額の大小に関わらず、記録をつける習慣を持つことが重要です。

副業でいくらまで稼ぐと社会保険に影響する？【年収の壁を正しく理解】

税金と同じくらい重要なのが社会保険への影響です。

特に会社員の場合、健康保険や厚生年金は本業の会社で加入しています。

しかし、副業の内容や収入の増え方によっては、思わぬ形で保険料負担が増える可能性があります。

ここでは、副業初心者が混乱しやすい“〇〇万円の壁”を整理していきます。

会社員本人は基本的に本業側の社会保険

まず前提として、本業が正社員で社会保険に加入している場合、副業で業務委託や個人事業を行っても、社会保険が切り替わるわけではありません。

副業が

などの業務委託型であれば、通常は本業の社会保険が継続します。

つまり、

✔ 副業で月5万円稼いでも

✔ 年間100万円稼いでも

それだけで健康保険や厚生年金が変わることは通常ありません。

これを前提で次のアルバイトやパートでの副業について解説します。

注意すべきはアルバイトなどの雇用型副業

社会保険の影響が出るのは、副業先でも雇用されて“給与”を得て働くケースです。

たとえば、

・週20時間以上の就業

・9万円程度の月収

・50人を超える規模以上の企業

などの条件を満たすと、副業先でも社会保険加入対象になる場合があります。

その場合、

• 本業と副業の両方で社会保険の算定対象になる
• 手続きが複雑になる
• 会社に副業が伝わる可能性が高まる

といった複雑かつ本業先に知られてしまう影響が出ます。

そのため、副業を考える際、雇用契約か業務委託か。

収入形態は非常に大事な要素になります。

扶養に関係する“123万円・130万円”の壁

もしパートなどで生計を助けている立場の場合、影響が出やすいのが、配偶者や家族の扶養（社会保険の加入）です。

よく聞く「123万円」「130万円」という数字がありますが、

あれには以下のようにそれぞれ別の意味があります。

※ここでの年収は“収入ベース”の基準である点に注意が必要です。

社会保険に関係あるのは“130万円”です。

たとえば、配偶者が扶養に入っている場合、扶養者の副業収入が130万円を超えると、社会保険上の扶養から外れる可能性があります。

すると、自分で健康保険料と年金保険料を支払う必要が出てきます。

ZUMI

ここが家計を左右する結構大事なポイントです

この負担は年間で数十万円になることもあり、副業で稼ぐよりも、税金を払うよりも、支出が大きくなってしまうというケースもあります。

「副業で収入を増やそうとしているのに、差し引き後の額がイマイチ伸びない・・」

というようなことがないように、このあたりの知識はおさえておきましょう。

会社員が安全に副業を始めるための完全チェックリスト

ここまで、副業における税金・住民税・社会保険の観点から整理してきました。

正直、難しいと感じる事もあったのではないでしょうか。

そこで、ここでは会社員が副業をスタートする前に確認すべきポイントを順番に解説します。

① 就業規則を必ず確認

まず最優先はこれです。

副業禁止規定があるにもかかわらず無断で始めると、税金以前の問題になります。

最近は副業解禁の流れが強いとはいえ、「条件付き容認」が多数派です。まずは会社のルールを把握することがスタートラインです。

② 副業の“形”を決める（雇用か業務委託か）

副業は大きく分けて2種類です。

• アルバイト（給与所得）
• 業務委託・個人事業（雑所得または事業所得）

税金や社会保険への影響が変わるため、最初にどの形で始めるかを明確にしましょう。

特に「会社にバレたくない」場合は、住民税の扱いが柔軟な業務委託型のほうが管理しやすい傾向があります。

③ 収入と経費を記録する

副業の収入を正確に測るには、収入と経費の管理が不可欠です。

最低限、以下を記録しましょう。

これをしていないと、

・所得がいくらか分からない

・20万円を超えているか判断できない

・確定申告で慌てる

という事態になります。

最近は会計アプリを使えば、初心者でも管理は難しくありません。

④ 年間スケジュールを把握する

副業は“始めるとき”よりも“翌年”が重要です。

✔ 1〜12月：収入と経費の集計期間

✔ 翌年2〜3月：確定申告期間

✔ 6月頃：住民税通知

この流れを知っておけば、突然の税額増加に驚くことはありません。

【重要】副業はノウハウなしでは稼げない

ここまで、テーマを税金や社会保険の観点から解説してきました。

しかし、ここで重要な現実があります。

それは、

副業は、社会上の正しいルールを知っているだけでは稼げない

ということです。

税金や、社会保険、就業規則について知るのは大事です。

ですが、本当に収入を増やしたいなら、“稼ぎ方のノウハウ”を理解しなければなりません。

実際、副業を始めてみたものの一向にゼロ円。

１ケ月程度でモチベーションが下がって撤退。

AI氏

もったいないですが、これが稼げない理由でもありマス。

また、何もわからずに高額な商材に手を出して、稼げないどころか大幅な赤字で終了。

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副業で稼ぐのはあらゆる知識が必要【まとめ】

副業はいくらまで稼げるのかについて解説してきました。
最後に要点を振り返っていきましょう。

副業は正しい知識さえあれば、収入源を増やし、将来の選択肢を広げる強力な手段です。

「どうすれば安全に稼げるか？」

「どうやって稼ぐか？」

この２つの軸で考えることが成功の第一歩です。

しかし、この２つの軸はそれぞれ別分野から学ぶ必要があります。

特に、稼ぐための知識はそう簡単に身に着くものではありませんので、本メルマガなどを活用しながら着実に力を付けていきましょう。

まずは月1万円から小さく始め、正しく管理し、徐々に拡大していきましょう。

副業は、準備した人からうまくいきます。

ZUMI

AI副業おこづかい研究会　代表（勝手に名乗ってます）

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AIを使った副業でおこづかいを１円でも増やすべく、研究している奴。 ブログ、SNS、不動産、投資など多くの副業を実践し収益化。 購入した情報商材は数十万円。 良い商品からゴミ商品までたくさん見てきた経験から、厳選した内容をお届けします。